Todo sobre los seguros de las tarjetas de crédito y débito

Protege tus compras y no pagues comisiones con estas tarjetas de débito

N26

• Cuenta móvil sin cobro de comisión.
• Permite tres tiradas mensuales
• Tarjeta de débito virtual gratis
• Posee más de 7 millones de clientes.

¿Qué seguros ofrecen las tarjetas de crédito?

Es obvio que cada banco ofrece diferentes tipos de protecciones, así que es ideal echar un vistazo a qué seguro viene asociado con tu tarjeta de crédito. Esto es lo que brindan las tarjetas de crédito de estas entidades:

Seguros de la Tarjeta Visa Oro de CaixaBank (La Caixa)

La Tarjeta Visa Oro de CaixaBank brinda varios seguros integrados de forma gratuita:

• Seguro CaixaBankProtect (te brinda todas las tarjetas de CaixaBank y se trata de  una protección frente a cualquier robo o fraude)
• Seguro de accidentes (con un capital de de hasta 300.000 euros)
• Seguro de asistencia en viajes (Capital de hasta 6.000 euros)

Aparte de estos servicios, la banco permite extender la protección al pagar tres euros cada mes por cada uno de los siguientes seguros:

• Seguro de gasto mensual (es decir, en caso de contingencia, entiendase desempleo, incapacidad laboral temporal y hospitalización)

• Seguro de garantía en compras (cobertura en compras en España, sean por Internet, cancelación de entradas de espectáculos o extensión de la garantía de artículos pagados con la tarjeta).

Seguros de la Tarjeta Aqua Crédito de BBVA

Las tarjetas del banco ofrecen este tipo de seguros:

• Protección frente al uso fraudulento (deberás responder únicamente a un máximo de 50 euros en caso de compras no autorizadas)
• Seguro de accidentes (cubre los gastos derivados de los daños en consecuencia de un accidente en un transporte público abonado con la tarjeta)
• Seguro de asistencia en viaje (cobertura médica, pago de hotel, traslados, pérdida de equipaje…)

Además, la Tarjeta Aqua Crédito de BBVA ofrece un seguro exclusivo ante atraco en cajeros que incluye los siguientes servicios:

• Para recibir la indemnización, el cliente debe pagar 30 euros en de gastos por franquicia
• Seguro de robo en cajeros con un límite máximo de indemnización de 600 euros por siniestro y tarjeta y de 1.200 euros por tarjeta y año.
• La cobertura del seguro se extiende hasta los 15 minutos posteriores al momento del hurto del efectivo.

Seguros de la Tarjeta de Crédito de ING

La Tarjeta de Crédito de ING ofrece la protección de algunos seguros:

• Seguro de accidentes (este cubre accidentes en cualquier lugar donde te encuentres, siempre que sea en calidad de pasajero en transporte público y si el pago se ha realizado con la tarjeta)
• Seguro de compras online (extra en seguridad en las compras realizadas por Internet)
• Seguro antifraude (cobertura ante alguna compra fraudulenta que no hayas realizado).
• Seguro de asistencia en viajes (cobertura de gastos médicos o equipaje durante un viaje).

Seguros de la Tarjeta All in One de Banco Santander

La Tarjeta All in One de Banco Santander brinda dos tipos de protección ante accidentes:

• Seguro de accidentes de viaje para el titular y los usuarios (esta cobertura es de hasta 120.000 euros por accidente en el transporte público pagados con la tarjeta)
• Seguro de accidentes del titular (cubre hasta 6.000 euros por accidentes sin importar donde te encuentres)

En cuanto al seguro de protección contra compras fraudulentas que ofrece el Banco Santander, no se hay información de si el banco brinda este tipo de seguro.

¿Qué tarjetas ofrecen más seguros, las de crédito o las de débito?

Las tarjetas de crédito son las que ofrecen más seguros asociados. Este tipo de tarjetas suelen incluir protección y asistencia en viajes junto a los seguros más básicos, es decir, de protección en usos fraudulentos (incluyendo en línea), mientras que las tarjetas de débito solamente ofrecen estos últimos. De allí parte la diferencia entre ambas. Esto se traduce a que sin importar con la tarjeta que paguemos, nuestras compras pueden estar protegidas ante el robo o las compras indebidas.

Siempre lee correctamente las condiciones de los seguros de tu propia tarjeta para saber sus condiciones y servicios frente a situaciones de alarma.

¿Cómo funcionan los seguros de robo de tarjeta?

En vista de que las tarjetas de crédito o débito son de los productos bancarios más problemáticos, los bancos normalmente ofrecer seguros en caso de robo o hurto de la tarjeta y uso fraudulento. Estos servicios cubren cargos hechos cuando el cliente alerta a la entidad bancaria que ha sido víctima de un pago fraudulento por personas ajeas o que le han robado la terjeta.

Ante esto se aconseja avisar al banco lo más rápido posible si se observa un movimiento extraño en la cuenta. Otra forma es cancelando la tarjeta o bloqueando su uso desde la aplicación oficial del banco. Muchos de los bancos proveen la opción antifraude para proteger el dinero de sus clientes.

¿Cómo funcionan los seguros de viajes de las tarjetas?

Para ser elegible para un seguro de viaje, que generalmente cubre gastos médicos, demoras, cancelaciones de vuelos, pérdida o daño de equipaje o cancelación, la tarjeta debe usarse para pagar el servicio: vuelo, hotel, transporte…

Te recomendamos, por supuesto, que si vas a viajar y piensas protegerte con el seguro de tu tarjeta, averigües qué coberturas ofrece tu banco y las compares con los seguros de viaje tradicionales. Este tipo de cobertura no siempre cubre todos los eventos, ya que las tarjetas de crédito brindan los mejores beneficios y, en ocasiones, incluso beneficios de mayor nivel.

¿Sabías que existen tarjetas de viaje que te ahorran dinero gastando en otra moneda o retirando en cajeros automáticos de todo el mundo?

¿Todas las tarjetas protegen ante el fraude en compras?

La mayoría de las organizaciones brindan protección contra compras fraudulentas y robo de tarjetas. Esta es una de las formas de seguro más populares entre los usuarios, ya que las tarjetas, como se mencionó anteriormente, se encuentran entre los productos bancarios que generan más escenarios de fraude. Por supuesto, cada entidad ofrece diferentes ventajas. Pregunta a tu banco sobre la cobertura de tus compras con tarjeta.

Entidades como CaixaBank ofrecen servicios de pago adicionales que, por una cuota mensual fija, mejoran la protección de tu tarjeta de crédito, débito o prepago.

¿Dónde reviso las condiciones del seguro de mi tarjeta?

Conoce bajo qué coberturas y condiciones te protege tu organización al momento de utilizar tu tarjeta de crédito o débito. Recomendamos las siguientes formas de averiguar esta información:

1. Consulta la retención de tu tarjeta. Puedes encontrarlo en la aplicación o el sitio web de la organización.
2. Solicita información a tu gerente. Puedes llamarlos o ir a su oficina para hacerles preguntas sobre cómo proteger tu tarjeta.
3. Al verlo en línea, en el sitio web de la organización. Esta es una opción, ya que las entidades suelen describir términos de productos en sus catálogos, aunque no encontrarás información tan detallada.

¿Interesa pagar por las tarjetas premium para beneficiarse de los seguros?

Depende de la tarjeta y de la cobertura que ofrezca la institución. Muchas veces pensamos erróneamente que después de pagar un viaje o hacer una compra con Visa o MasterCard cubrimos nuestros gastos, pero no siempre están totalmente asegurados. Por ejemplo, si viajamos a países que exigen un seguro médico de entrada, es probable que la cobertura que ofrecen las tarjetas no sea suficiente, aunque sea un servicio premium.
Por ejemplo, la protección con una Tarjeta Gold o Platinum suele ser más completa porque suele incluir altos costos médicos y asistencia médica integral, incluido el costo de repatriación de enfermos y fallecidos. Sin embargo, es posible que aún necesite un seguro de viaje.

«El seguro médico que puede proporcionar una tarjeta Visa para viajar al extranjero no puede equipararse a dicho seguro médico, aunque puede ser suficiente en el caso de un país extranjero. Cabe señalar que en países como Estados Unidos, el proceso puede serán 40 mil euros, por lo que si tu seguro Visa te cubre hasta 10.000 euros, el resto lo cubres tú”, explica Ivo Banco.

Reiteramos que es necesario revisar los términos y cobertura de garantía de las tarjetas para determinar si la protección que brindan es suficiente para nuestros viajes o compras, por ejemplo en el caso de que necesitemos extender la garantía.
Por otro lado, los bancos tradicionales no son los únicos que ofrecen tarjetas premium que incluyen seguro. Por ejemplo, las organizaciones Fintech como N26 también te permiten ampliar la cobertura de tu tarjeta a través de sus planes de pago.