Subrogación de hipoteca: mejora tu interés

¿Sabías que puedes mejorar las condiciones de tu hipoteca? Si tu tasa de interés es del 2% o superior y te quedan algunos años, cambiar de banco con una hipoteca puede ser muy costoso. Pero existe la subrogación de hipoteca para mejorar tu interés

¿Qué es la subrogación de hipoteca?

La subrogación de hipoteca es una actividad en la que el acreedor o tenedor de un préstamo hipotecario es sustituido por otra persona. En otras palabras, hay dos tipos de negación:

El gravamen de un acreedor, incluida la transferencia de una hipoteca de un banco a otro ayudó a mejorar las finanzas firmadas en ese momento.

Una hipoteca de deudor, que consiste en reemplazar un acreedor hipotecario por otro acreedor hipotecario. Se utiliza cuando el comprador de la vivienda hipotecada tiene garantías del vendedor (normalmente la promotora).

¿Qué puedo mejorar al subrogar una hipoteca?

Con las hipotecas de acreedor, utilizadas para cambiar hipotecas bancarias (y las más utilizadas), puedes aumentar el precio del préstamo y modificar su plazo:

• Las tasas hipotecarias. Con una hipoteca, puedes reducir o cambiar tu tasa hipotecaria, como cambiar de una hipoteca variable a una tasa fija. También puedes cambiar el índice hipotecario, por ejemplo, de hipotecas con IRPH a hipotecas con Euribor.
• Contacto y comisión. Con una hipoteca, puedeseliminar algunas de las comisiones que limitan tus actividades, como los pagos anticipados o las renovaciones, y puedes eliminar los complementos innecesarios, como la planificación de la jubilación. Si tu hipoteca tiene términos abusivos, como términos mínimos, puedes usar una cesión para deshacerte de ellos.
• Plazo de pago de la deuda. También puedesaprovechar las distribuciones para acortar o extender el período de pago de tu hipoteca. De lo contrario, al hacer esto, no podrás extender la hipoteca, es decir, pedir más dinero. Tampoco te permite agregar o eliminar propietarios o garantías.

¿Sale a cuenta la subrogación de hipoteca?

En general, el ejercicio de la subrogación es casi siempre efectivo porque se suele hacer para mejorar las condiciones económicas. Aun así, calcular los números para garantizar que los ahorros superen los costos operativos nunca es un dolor de cabeza.

Además, es importante evaluar los objetivos del cambio. Por ejemplo, si solo deseas reducir tu hipoteca, puedes ahorrar dinero transfiriendo la propiedad. Por otro lado, si deseas cambiar de una tasa variable a una tasa fija, o si deseas extender el plazo, el objetivo no será ahorrar dinero, por lo que no debes preocuparte demasiado por eso. Los préstamos hipotecarios son especialmente lucrativos si tienen una tasa de interés del 2% o superior y la mitad de su plazo aún no ha vencido. En estos casos, el interés medio del ahorro podría rondar los 20.000 euros.

¿Qué bancos ofrecen las mejores subrogaciones?

Si les acercas tu hipoteca, hay muchas instituciones dispuestas a mejorarla como Kutxabank, ING, MyInvesto…

A continuación te mostramos las mejores alternativas para aumentar tu tipo fijo y conseguir un tipo variable más bajo. , clasificados por precio y accesibilidad:

Mejores subrogaciones a tipo fijo

Mejores subrogaciones a tipo variable

¿Cómo puedo hacer una subrogación?

Para obtener una hipoteca, debes encontrar un banco que acepte tu préstamo y realice una transferencia oficial. Estos son los pasos que debes seguir para cambiar tu hipoteca bancaria:

• Investigael mercado hipotecario: una de las principales razones para cambiar de banco es mejorar tus finanzas, por lo que debes consultar los sitios web de varios bancos e investigar información sobre hipotecas. De esta forma, no solo puedes ver si tu hipoteca puede mejorar, sino que también puedes evaluar si te están haciendo una buena oferta.
• Comparay negocia: el siguiente paso es visitar varias organizaciones y ver qué ofertas pueden ofrecert Asegúrate de notificar a nuestro banco (aunque no es obligatorio), ya que pueden estar dispuestos a tomar medidas y cambiar los términos de tu hipoteca si no quieren perderlo. Una vez que tengas una oferta, puedes negociar para intentar reducir aún más la oferta y presentar una solicitud de subrogación si así lo decides.
• Acepta la oferta y espera la respuesta de tu banco: Una vez que envíes tu solicitud, el banco te hará una oferta hipotecaria vinculante y deberás decidir si estás interesado. El banco notificará a tu entidad legal dentro de los 7 días de tu aceptación. Y dentro de los 15 días, puedespresentar las objeciones o mejoras correspondientes a estos términos.
• Eligeentre una oferta y una oferta inversa: La ley actual te permite elegir libremente una nueva propuesta bancaria o una copia de tu persona jurídica. Anteriormente, estabas obligado a mantener tu oferta financiera si igualaba o excedía otra opción.
• Formaliza tu hipoteca: Si tu entidad no presenta oferta o no lo hace mejor, tendrás la oportunidad de cambiar tu hipoteca bancaria. Recuerda, se debe realizar una acción de subrogación y se deben cubrir los costos de la acción.

Requisitos para subrogar la hipoteca

Para obtener una hipoteca, la nueva entidad debe cumplir una serie de requisitos para aceptar aceptar y mejorar tu hipoteca:

• Poseer conocimientos profesionales y situación financiera sólida. Lo que importa es un buen salario, un trabajo estable y poca deuda.
• El capital restante no puede exceder el 80% del valor del alojamiento. De lo contrario, pocos bancos aprobarán tu solicitud. Además, el período de reembolso después de la transferencia generalmente no supera los 30 años.Este es un requisito común para demostrar que puedes pagar tu hipoteca (aunque algunos bancos solo requieren un año).

¿Qué documentos hay que entregar?

Para demostrar que cumples con todas estas condiciones, deberás presentar los siguientes documentos en el nuevo banco:

• Datos personales y económicos: DNI o NIE, copia del contrato, copia del último recibo de sueldo, última cuenta de pérdidas y ganancias…
• Información Financiera: Recibos y escrituras de hipoteca de otros préstamos que tengas. Adicionalmente, deberás autorizar a la entidad para referenciar tus datos en el CIRBE que consta en tu historial crediticio.
• Información sobre la residencia: notas simples, escrituras de piso notariadas e informes de peritos inmobiliarios.

Estos son los documentos más comunes, pero los nuevos bancos pueden necesitar más información o no tener algunos de ellos.

¿Hay alternativas a subrogar el préstamo?

Sí, hay otras formas de mejorar tu hipoteca sin ella: una nueva hipoteca.

Cancelar un préstamo existente con un nuevo préstamo: Implica firmar una nueva hipoteca con diferentes condiciones para liquidar el préstamo que tienes. Esta opción también te permite modificar cualquier término, pero a un costo mayor (debe pagar una tarifa de cancelación).