¿Tienes 36 años o eres incluso más joven y estás pensando en comprar una casa? Algunas unidades ofrecen hipotecas atractivas con mayores fuentes de financiamiento y plazos más largos. Infórmate de qué bancos brindan las mejores hipotecas para jóvenes, sus ventajas y qué opciones hay si no tienes muchos ahorros. También pregunta acerca de tu ayuda actual para compradores de primera vivienda.
Requisitos para conseguir las mejores hipotecas para jóvenes
Las mejores hipotecas para jóvenes son un producto para personas de 35 años o menos que están interesadas en obtener su primera casa. Puede ser porque su situación laboral no es del todo estable, o porque no tienen mucho tiempo en el mercado laboral, lo normal es que no tengan muchos ahorros. Por eso los bancos ofrecen a las personas jóvenes hipotecas específicas en función de sus necesidades.
Si eres joven y estás buscando una hipoteca, primero asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos del banco para solicitar este tipo de hipoteca:
- Debes contar con un trabajo estable: Aunque recién estés ingresando al mercado laboral a corto plazo por tu edad, los bancos te exigirán que tengas un trabajo a largo plazo. Tener ciertas calificaciones y estar empleado en un campo conocido o estable.
- Necesitas poseer un buen sueldo: Debes tener ingresos suficientes para conseguir una hipoteca. Generalmente, tres veces el monto del pago mensual. Sin embargo, un salario alto por sí solo no garantiza que el banco te dé una hipoteca.
- Poseer ahorros: Para comprar una hipoteca, necesitas ahorros para cubrir la porción que no cubre el banco (20%) y el costo de la compra. En otras palabras, es posible que hayas ahorrado alrededor del 30% del valor de tu vivienda. Si tienes un buen perfil, puedes conseguir más fuentes de financiación y ahorrar menos.
- Ninguna otra deuda: o estas deudas son muy bajas en comparación con tus ingresos, lo que también influye en la decisión del banco de ofrecerte una hipoteca joven.
Tendrás más facilidades si pides la hipoteca joven en pareja
Si tienes menos de 35 años, es probable que se te dificulte comprar tu propia casa, ya sea por falta de ahorros o porque no puedes pagarla tú mismo. Si esto te sucede, solicitar una hipoteca joven con tu pareja aumentará tus posibilidades de obtener la aprobación del banco.
Las entidades bancarias normalmente están más dispuestas a brindarte un préstamo cuando son dos propietarios. Además, como el índice de riesgo merma, quizás también te de mejores condiciones: más del 80% de tus fondos, tipos de interés más bajos, etc.
Ahora, antes de tomar hacer una elección, es fundamental que tú y tu pareja evalúen si están preparados para dar este siguiente paso.
¿Qué ventajas tienen las hipotecas para jóvenes?
Cada banco fija sus propias medidas para facilitar el acceso de los jóvenes a dichas hipotecas, que cambian según las políticas internas del banco. Sin embargo, muchas de estas ofrecen los siguientes beneficios:
- Mayor financiación: los bancos pueden costear el 80% del precio de la vivienda. Sin embargo, en vista de que que muchos jóvenes no tienen tiempo para ahorrar el 20 % restante, algunas unidades están dispuestas a negociar un mayor nivel de fondos.
- Mejores tasas de interés: en diversos casos, puedes aprovechar las tasas de interés más bajas. También hay que añadir que algunos bancos solo mantendrán este tipo reducido hasta los 35 años.
- Comisiones bajas: Por lo general, no hay comisiones de apertura de cuenta para préstamos de vivienda para jóvenes. Algunos bancos tampoco ofrecen comisiones por prepago (prepago) o modificación de hipoteca bancaria (hipoteca). Es recomendable que intentes negociar una comisión. más tiempo para pagar
- Más tiempo para pagar: Algunas unidades ofrecen plazos de pago de la hipoteca de más de 30 años, el máximo que la mayoría de los bancos suelen establecer. En el caso de los jóvenes, este período puede llegar a los 35 o 40 años.
- Mayor flexibilidad: si tienes menos de 35 años, tendrás más opciones para cobrar tu déficit inicial u otras soluciones que te permitan pagar menos en los primeros años, aunque es importante señalar que esto no es poco común. Si tienes 35 años o menos, puedes elegir ayudas específicas para la compra de vivienda.
¿Qué bancos dan las mejores hipotecas para jóvenes?
No limites tu búsqueda solo a hipotecas para jóvenes. Aunque sus términos son muy atractivos, no necesariamente son mejores que los estándares que ofrecen los bancos. Nuestro consejo es siempre comparar múltiples productos y negociar tanto como sea posible.
Siete bancos brindan hipotecas para gente jóven:
- Kutxabank
- CajaSur
- Bankinter
- Hipotecas.com
- Ibercaja
- Banco Santander
- Unicaja.
La mayoría de los préstamos tienen tipos de interés variables, lo que significa que el importe del plazo variará según el Euribor. Solo Santander, Unicaja e Ibercaja ofrecen tarifas planas para menores de 35 años.
Para facilitar tu búsqueda, hemos compilado una clasificación de los préstamos hipotecarios de tasa variable y tasa fija exclusivos más baratos para adultos jóvenes, desde el precio más bajo hasta el precio más alto, teniendo en cuenta intereses, comisiones y otros productos:
Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo variable
Ofertas más baratas a tipo variable (marzo de 2022)
| Hipoteca Joven Kutxabank | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 0,79 % | E + 1,79 % |
| TAE | 1,78 % | 1,64 % |
| Cuota | 347 € | 390 € |
*3 productos bonificadores
| Hipoteca Joven Cajasur | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 0,79 % | E + 1,79 % |
| TAE | 1,75 % | 1,64 % |
| Cuota | 347 € | 390 € |
*4 productos bonificadores
| Hipoteca Joven de Bankiter | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 0,80 % | E + 2,10 % |
| TAE | 1,83 % | 2,81 % |
| Cuota | 347 € | 406 € |
*4 productos bonificadores
| Hipoteca Variable IberCaja | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 0,80 % | E + 1,80 % |
| TAE | 2,93 % | 2,25 % |
| Cuota | 348 € | 391 € |
*6 productos bonificadores
| Unicaja Banco | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 2,60 % | 2,15 % |
| Cuota | 356 € | 400 € |
*5 productos bonificadores
| Grupo Santander | Bonificado* | Sin bonificar |
| TIN | E + 1,39 % | E + 2,39 % |
| TAE | 1,67 % | 2,60 % |
| Cuota | 374 € | 419 € |
*3 productos bonificadores
Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo
Ofertas más baratas a tipo fijo (marzo de 2022)
| Bonificado* | Sin bonificar | |
| TIN | 1,15 % | 2,15 % |
| TAE | 2,26 % | 2,48 % |
| Cuota | 467 € | 511 € |
*6 productos bonificadores
| Bonificado* | Sin bonificar | |
| TIN | 1,40 % | 2,40 % |
| TAE | 2,03 % | 2,50 % |
| Cuota | 478 € | 523 € |
*3 productos bonificadores
| Bonificado* | Sin bonificar | |
| TIN | 1,50 % | 2,50 % |
| TAE | 2,23 % | 2,71 % |
| Cuota | 483 € | 529 € |
*5 productos bonificadores
¿Una hipoteca joven es mejor que una normal?
Si bien tienen sus ventajas, las hipotecas para jóvenes no siempre son mejores que las hipotecas estándar de los bancos. Dependiendo de tus necesidades, tu situación financiera y poder de negociación, puedes encontrar ofertas más atractivas, así como tasas de interés más bajas o productos de comisiones y recompensas.
Nuestro consejo es comparar las hipotecas dirigidas a los jóvenes con las hipotecas no dirigidas a los jóvenes. Puedes comenzar evaluando ofertas de bancos en línea, como Openbank, que ofrecen préstamos cerrados (no transferibles) como referencia. Con base en esta información, contacte a las instituciones tradicionales que se especializan en prestar a los jóvenes y a las que no, para que puedan mejorar su elegibilidad en línea. Es importante negociar siempre.
Hipotecas para jóvenes con pocos ahorros
Si tienes menos de 35 años y una sólida trayectoria, algunos bancos pueden financiar más del 80% de las compras de viviendas, aunque esto es menos común.
- Banco Santander
- Ibercaja
- Kutxabank
- Abanca
- Liberbank
- MyInvestor
- Hipotecas.com
…se encuentran entre ellos.
La mayoría de las personas no anuncian públicamente la cantidad de margen que tienen para financiar el 90 %, el 95 % o incluso el 100 % de su hipoteca. Esto significa que tendrás que negociar directamente con el banco para que te aprueben ese porcentaje. A menudo, para poder ofrecerte una rentabilidad atractiva, te exigirán que contrates uno o varios de sus productos financieros, como una cuenta o un seguro, o que aportes un aval (como el de tus padres). Si se requiere garantía, recomendamos llegar a un acuerdo con el banco para cancelar automáticamente la garantía cuando los fondos restantes se devuelvan por debajo del 80% del valor de tasación inicial.
Por ejemplo, los Préstamos Hipotecarios Jóvenes Santander (fijos y variables) cancelan las garantías individuales cinco años después de la vigencia del préstamo. La organización ofrece públicamente hasta el 95% de la financiación a jóvenes menores de 36 años. Sin embargo, este no es un préstamo para todos: para ser aprobado, tu solicitud debe tener ingresos de 1.600 a 2.200 euros mensuales (al menos uno de ellos) y acreditar al menos un año de experiencia laboral.
En este punto, es posible que te interese contratar a un corredor de hipotecas que se especialice en encontrar hipotecas sin ahorros inusuales y negociar con los bancos. Estos profesionales cobran por sus servicios. No son baratos, pero si has agotado todo lo posible para conseguir una cantidad elevada de dinero, es una inversión muy lucrativa. Además, si contratas una de las hipotecas que te ofrecen, solo tienes que devolverlas. En otras palabras, si no está satisfecho con alguna oferta, no tienes que pagarla.