Hipotecas variables: elige la mejor

¿Qué son las hipotecas variables?

A diferencia de las tasas hipotecarias regulares, las hipotecas variables son un tipo de préstamo hipotecario es que las tasas de interés fluctúan durante el período de pago del préstamo. Esto sucede porque la muestra se calcula sumando dos cosas diferentes.

Uno es constante y el otro depende del Euribor que cambia con el tiempo. Si el Euribor sube o baja durante la revisión de una hipoteca, las tasas de interés y los pagos pueden aumentar.

• Diferencial de la hipoteca: Parte del interés de una hipoteca que se ha pactado con el banco. Los términos de los productos y servicios adicionales acordados con la empresa en el momento de la firma del préstamo no han cambiado en el momento del préstamo. Por ejemplo, si en tu contrato de préstamo pone que el tipo de interés es ‘Euribor + 1%’, la diferencia es ‘1%’.
• Índice de referencia: Esta es la parte que permite que la tasa de interés de diferentes hipotecas cambie cada vez que se ajusta. Hay muchos usos de la medida, pero el más común en España es el Euribor.

Así funciona el interés de una hipoteca a tipo variable

Según los patrones de medición, el monto del préstamo se puede ajustar de una inspección a otra. De hecho, la importancia de estas medidas cambia constantemente, algunas incluso a diario. Por lo tanto, el banco examina el contrato de préstamo para programar un cambio en las tasas de interés. Esta prueba generalmente se realiza cada 6 a 12 meses.

Ejemplo: Un préstamo de 150.000 euros a 30 años más intereses sobre Euribor más 1%. Si el Euribor es del 0,5%, el precio es de 517,68 euros. Si el Euribor hubiera subido un 0,7% durante la revisión de tu renta, tu cuota mensual habría subido a 532,20 euros.

En el momento de la inspección, los intereses se recalculan con base en la medida utilizada, más los intereses devengados a corto plazo sobre la adquisición de activos comerciales adicionales (por ejemplo, pago), el desempleo o el cobro de rentas vitalicias directas, de seguros; el banco también puede tener la opción de asegurarse de que continúes siguiendo las instrucciones anteriores. En caso contrario, se aplicará la penalización utilizada con intereses adicionales.

¿Qué banco da la mejor hipoteca variable en 2022?

💡Hipoteca Variable COINC: desde E + 0,80% (1,75% TAE)
💡Hipoteca Inteligente EVO Banco: desde E + 0,83% (0,95% TAE)
💡Hipoteca Open Variable Openbank: desde E + 0,95% (2,15% TAE)
💡Hipoteca Variable MyInvestor: desde E + 0,89% (0,70% TAE)
💡Hipoteca Mari Carmen ABANCA: desde E + 0,85% (1,83% TAE)

Hipoteca Variable COINC

Las hipotecas variables de COINC son las mejores del mercado debido a una tasa de crecimiento del 1,50% el primer año y Euribor + 0,80% el año siguiente. Además, a diferencia de otros bancos, la compañía no requiere que contrates otros instrumentos para ganar intereses.

COINC es una marca online de Bankinter que ofrece préstamos de hasta el 80% en la compra de una vivienda (60% para segunda residencia) hasta 30 años. Su préstamo convertible no tiene comisión inicial, prepago ni comisión de subrogación.

Hipoteca Inteligente EVO Banco

Premio de plata en la categoría Mejor Hipoteca Inteligente de EVO Banco. La propiedad tiene una participación del 1,85% en Euribor desde el primer año y del 0,83% en Euribor desde el segundo año. A cambio, deberás facilitar tu dirección en la factura y contratar un seguro de hogar y de vida.

EVO Banco, que también forma parte de Bankinter, puede pagar hasta el 80% de sus clientes en la compra. El período de reembolso es de hasta 30 años y no utiliza ninguna tarifa de instalación ni la totalidad o parte del prepago.

Hipoteca Open Variable Openbank

El Openbank del grupo Banco Santander puede prestar hasta el 80% de la hipoteca y devolver el préstamo hasta en 30 años (70% y 25 años para la segunda vivienda). No pagamos el precio de apertura ni la mitad de la tarifa de rescate anticipado, sino que utilizamos la tasa de rescate anticipado total del 0,15 % (0% a partir del 6° año).

Hipoteca Variable MyInvestor

La hipoteca de MyInvestor tiene una de las tasas de interés más bajas. Primer año 1,89%, seguido de Euribor +0,89%. Ahora bien, para conseguirlo deberás cobrar un mínimo de 4.000 euros al mes con cada captura.

MyInvestor es una empresa online afiliada a Andbank España. Puedes pagar hasta un 80% de descuento en tu primera o segunda compra, con plazos de devolución de hasta 30 años. No hay apertura ni pago inicial a media demanda, pero se aplica a todos los pagos iniciales: 0,25% durante los primeros 3 años, 0% a partir de entonces.

Hipoteca Mari Carmen ABANCA

La hipoteca Mari Carmen de ABANCA tiene un tipo de interés del 0,85% el primer año y del 0,85% en Euribor el año siguiente. Sí, tenlo en cuenta. Para recibirlo, debes proporcionar tu dirección en su factura y tener ambas pólizas de seguro (hogar y vida) de la compañía.

ABANCA ofrece hasta un 80% de descuento en futuras compras (60% para segunda vivienda) con un plazo de devolución de 30 años. Este banco gallego no cobra comisiones de apertura ni de amortización anticipada.

¿A qué índices se puede referenciar un interés variable?

Euribor es un término usado para una hipoteca que se usa en nuestro país (generalmente recomendado), pero hay otras tarifas a las que puede adjuntar su préstamo. Todo esto es muy importante a la hora de determinar el valor de las diferentes hipotecas, por lo que es fácil conocer la composición y evolución histórica de cada una antes de trazar el nombre del contrato.

Euribor: tipos de interés medios de los principales bancos europeos. El más popular es el formulario de un año, pero también contiene información semanal, mensual, trimestral y semestral.

• • IRPH: Media simple de los tipos de interés para una compra a tres años o más firmada o renovada al mes.
  • Beneficios en otros países: Las hipotecas variables se aplican a los tipos de cambio, en su caso. Los préstamos hipotecarios, también llamados préstamos de interés múltiple, son de alto riesgo debido a la posibilidad de cambiar el tipo de cambio y los pagos mensuales pueden ser muy caros.
  • IRS: O Interest Rate Swap… o tasas de interés de hasta 5 años. Es la media mensual de la fuente de los tipos de cambio, el tipo de interés anual del euro. No se ha desarrollado en nuestro país.
  • Mibor: Obsoleto, se encuentra solo en bancos establecidos antes del 1 de enero de 2000 y tiene una tasa de interés diaria promedio simple en el mercado de depósitos interbancarios para compras a un año.
  • €STR: El importe medio que pagan los bancos cuando prestan a una persona con un día de devolución. Actualmente no se utiliza en las tiendas.
  • Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de deuda pública: es el rendimiento medio que se obtiene en las bolsas españolas. Tampoco se usa para los préstamos hipotecarios, de momento.

¿Es mejor una hipoteca variable o una fija?

Históricamente, la bolsa de productos básicos ha sido la reina de la industria crediticia española. Y hace solo tres años, el precio estable era más caro, por lo que los consumidores coreanos prefieren conectarse a euribor para que sea un poco más barato. De hecho, a pesar de las ventas recientes, elegir una tasa hipotecaria sigue siendo más rentable que elegir una tasa fija.

Sin embargo, las hipotecas garantizadas brindan una seguridad de pago que no se puede garantizar por defecto. Así que elegir uno u otro es el final de la decisión personal que tienes que tomar para cada tipo de perfil. Además, aunque el mercado sea pequeño, no debemos olvidar los ingredientes. Los consumidores que tienen suficientes ahorros para pagar sus pagos de hipoteca antes de tiempo tienen mayor ventaja. Esto acorta la diferencia de tiempo entre cuotas y reduce el riesgo de que su pago aumente.