Según el análisis de los mejores expertos, las mejores hipotecas fijas son las de Openbank, COINC y MyInvestor.
Te mostramos las hipotecas a tipo fijo más baratas de febrero y todo lo que necesitas saber sobre ellas.
Las mejores hipotecas fijas en la actualidad
| HIPOTECA OPEN FIJA | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.25% | 1.65% |
| TAE |
1.54% | 1.65% |
| CUOTA |
471 EUR | 489 EUR |
| HIPOTECA FIJA COINC | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.30% | x |
| TAE |
1.30% | x |
| CUOTA |
473 EUR | x |
| HIPOTECA FIJA BBVA | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.20% | 2.20% |
| TAE |
1.92% | 2.70% |
| CUOTA |
469 EUR | 514 EUR |
| HIPOTECA SANTANDER | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.20% | 2.30% |
| TAE |
1.88% | 2.52% |
| CUOTA |
468 EUR | 519 EUR |
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es una hipoteca que paga la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, las cuentas por pagar mensuales no cambian, son siempre las mismas. A diferencia de las hipotecas a tipo variable, no se basa en un índice que pueda fluctuar periódicamente, como el Euribor.
Al tener siempre las mismas cuotas mensuales, te puede interesar una hipoteca a tipo fijo si valoras la estabilidad y no quieres que tus tipos suban o bajen en función del Euribor. Con estos productos tendrás que pagar cuotas fijas mensuales y el precio es muy asequible ya que los bancos ofrecen actualmente los tipos de interés fijos más bajos de España.
Las mejores hipotecas fijas de 2022
Aquí te presentamos las cinco mejores hipotecas de tasa fija del mercado. Para nosotros es importante que sepas que a la hora de elegirlos hemos tenido en cuenta parámetros generales como:
- Tipos de interés
- Número de productos de bonificación o…
- Comisiones.
En otras palabras, si bien estas son las hipotecas a plazo más baratas del mercado, no son necesariamente las mejores que puede obtener si negocia.
Por eso, si estás interesado en algún producto, te recomendamos que pidas a tu banco el préstamo que mejor se adapte a tu perfil.
1. Hipoteca Open Fija Openbank: 1,25% a 20 años (1,45% TAE)
2. Hipoteca Fija COINC: 1,40% a 20 años (1,66% TAE)
3. Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco: 1,24% a 30 años (1,78% TAE)
4. Hipoteca a Tipo Fijo Targobank: 1,34% a 20 años (1,67% TAE)
1. Hipoteca Open Fija de Openbank
Las hipotecas abiertas de Openbank tienen tipos de interés del 1,15% hasta 15 años, 1,25% hasta 20 años, 1,30% hasta 25 años y 1,35% hasta 30 años. Beneficios de depósito directo en nómina y seguro de vivienda. Cubre el 80% del costo de compra de la casa principal (70% del anexo) hasta por 30 años.
✅ Es la más barato del mercado porque tiene tasas de interés bajas, no tiene comisiones divulgadas y ganas intereses sin tener que contratar un seguro. Si tu reclamación está entre 150.000 EUR y 400.000 EUR, el interés se reducirá en 0,10 puntos porcentuales.
❌ Incluya el 2% de la comisión de redención anticipada total (1,50% a partir del año once en adelante) si se excluye la comisión de redención anticipada parcial. Esto significa que si pagas tu deuda en una suma global, tendrás que pagar la tarifa.
💡 Te interesa si… Buscas una hipoteca de baja vinculación, cuotas mensuales atractivas, y si necesitas de 150.000 a 400.000 euros.
| HIPOTECA OPEN FIJA | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.25% | 1.65% |
| TAE |
1.54% | 1.65% |
| CUOTA |
471 EUR | 489 EUR |
2. Hipoteca Fija de COINC
Las tasas de Hipoteca Fija de COINC son 1,30% a 10 años, 1,35% a 15 años, 1,40% a 20 años, 1,45% a 25 años y 1,50% a 30 años. A diferencia de otras unidades, no es necesario contratar productos adicionales con el banco para obtener estas tarifas. La unidad puede pagar hasta el 80% del precio de compra (60% para vivienda secundaria) por un plazo máximo de 30 años.
✅ Es una de las tarifas más bajas del mercado, no se requiere seguro y ni siquiera necesitas calcular tu salario directamente.
❌Incluye una comisión inicial total o parcial y otra comisión de subrogación, ambas al 2% (1,50% a partir del año 5. XI). Si pagas por adelantado un préstamo o una hipoteca a otro banco, tendrás que pagar una cantidad adicional.
💡Te interesa si… Quieres una buena tarifa plana y no necesitas más del 80% de tu capital.
| HIPOTECA FIJA COINC | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.30% | x |
| TAE |
1.30% | x |
| CUOTA |
473 EUR | x |
3. Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank
Este se beneficia de tipos de interés del 1,24% a 15 años, 1,35% a 20 años y 1,54% a 25 años y 30 años, domiciliación subvencionada de al menos 2.000€ de nómina o pensión, y contratación de seguro de vida bancario y familiar. El importe puede llegar hasta el 80% del coste del alojamiento (60% en el caso de una segunda residencia).
✅Tiene tarifas muy competitivas y sin comisiones públicas.
❌Para obtener la mejor rentabilidad hay que depositar directamente el salario mínimo o una pensión de 2000 euros, que no es un ingreso para todos. También deberás comprar un seguro de vida para el hogar e institucional, lo que le costará dinero.
💡Te interesa si… Recibes una nómina o pensión de al menos 2.000 euros al mes y estás interesado en el seguro de Targobank.
| HIPOTECA FIJA TARGO | BONIFICADO | SIN BONIFICAR |
|---|---|---|
| TIN | 1.34% | 2.34% |
| TAE |
1.67% | 2.69% |
| CUOTA |
475 EUR | 522 EUR |
Ventajas de las hipotecas a interés fijo
Como cualquier otra hipoteca, una hipoteca fija normalmente financiará hasta el 80 % de la compra de tu primera vivienda, aunque algunos bancos pueden ofrecerte una financiación mayor si tienes un buen historial. Estas son sus características y beneficios:
- Tienen una cuota mensual constante: estos préstamos hipotecarios son para personas que no quieren correr demasiado riesgo para pagar sus préstamos, al igual que las variables. El hecho de que los gastos sean constantes te da más control sobre tus gastos mensuales.
- El interés depende del plazo: En una hipoteca a tipo fijo, el interés será mayor porque el plazo a elegir para devolver el préstamo será largo. Si contratas uno de los servicios o productos de incentivos del banco, como un seguro o un plan de retiro, su valor también dependerá de la tasa de interés más baja que te cobre el banco. Recuerda, siempre debes negociar los términos.
- El interés que pague se aplicará al plazo de su hipoteca.
- Plazo de hasta 30 años: es casi imposible encontrar una hipoteca fija de 40 años con un plazo más corto de 10, 15, 20 o 25 años.
- Más barato que nunca: si bien las hipotecas fijas suelen tener tasas más altas que las hipotecas variables, los bancos ofrecen actualmente las tasas fijas más baratas de la historia. Con la competencia en la industria, ahora podría ser un buen momento para considerar obtener estos préstamos con tasas de interés de alrededor del 1,5%.
Cómo debe ser una buena hipoteca fija
Estas son las condiciones que debe cumplir una hipoteca a tipo fijo para ser considerada atractiva:
- Sus tipos de interés están por debajo de la media (1,34% en diciembre de 2021, según el Banco de España).
- Esto se puede hacer sin un bono de registro: muchos bancos requieren registrarse para obtener tasas hipotecarias en algunos de sus productos adicionales (seguros, planes de jubilación, etc.). Encuentra hipotecas que incluyan alguno de estos productos, o te dejen elegir los que realmente te interesen.
- Sin tarifas: sin tarifas de configuración de cuenta y, cuando sea posible, sin tarifas iniciales, de hipoteca o de actualización.
¿Es un buen momento para contratar hipotecas fijas?
Si estás considerando comprar una casa, ahora es un buen momento para considerar una hipoteca de tasa fija. Actualmente, los bancos ofrecen las hipotecas fijas más baratas de la historia de España, con tipos por debajo del 1,50% a 30 años o por debajo del 1,30% a 20 años. De hecho, alrededor del 60% de las hipotecas firmadas son planas en 2021, según la Oficina Nacional de Estadísticas.
Sin embargo, el Banco Central Europeo (BCE) lleva tiempo considerando subir los tipos de interés para frenar la inflación en la zona euro. Instituciones como BBVA, COINC o Bankinter lo previeron y empezaron a subir el precio de sus hipotecas fijas para incentivar el préstamo variable (ganan más con estos productos). Así que nuestro consejo es conseguir una hipoteca a tipo fijo antes de que otros bancos se sumen a esta estrategia y encarezcan sus préstamos a tipo fijo.