Si eres un funcionario público y estás buscando una hipoteca que coincida con tu sólido historial financiero y profesional, te interesará este sitio. Te contamos cuáles son las mejores hipotecas para funcionarios y cómo puedes conseguir ventajas exclusivas y financiación superior al 80% si negocias con un banco.
Ventajas de las hipotecas para funcionarios
Si eres empleado de la administración pública y estás en búsqueda de una hipoteca, tienes una ventaja: tienes el perfil de cliente ideal que buscan los bancos. Al emitir una hipoteca, lo primero que miran los prestamistas son los registros financieros y la estabilidad laboral, que creen que demuestra que pagará el dinero que le prestaron. No hay mejor garantía que tener un salario digno y regular de por vida.
Si bien no todos los bancos ofrecen hipotecas específicamente para funcionarios públicos, la gran mayoría te ofrecerá de inmediato mejores tasas, comisiones y menos productos de bonificación que otros grupos, incluso si no se anuncian públicamente. Si no tienes ahorros, como funcionario también estás partiendo de una situación más favorable, lo que te permitirá negociar finanzas por encima del 80%.
Comencemos con las características y beneficios de estos productos. Recuerda, al igual que cualquiera que solicite una hipoteca, los bancos te exigirán que cumplas unos requisitos mínimos de solvencia y estabilidad financiera.
- Más probabilidades de obtener la aprobación de la hipoteca: los funcionarios tienen un bajo riesgo para el banco, por lo que si cumples con los requisitos mínimos de calificación crediticia, es muy probable que te proporcionen el financiamiento que necesitas.
- Hipoteca con tipos de interés más bajos: dado que los bancos se arriesgan menos, estarán encantados de prestarte dinero a un tipo más bajo de lo habitual: un tipo fijo de menos del 1 %, más un 0,60 % alrededor del Euribor dependiendo de la tasa de cambio. Esto significa que tú paga menos también.
- Financiar más: si bien ahora menos bancos están dispuestos a financiar el total de tu casa, si no tienes ahorros, tendrás más opciones para prestarte por encima del 80% del porcentaje normal.
- Comisiones reducidas: Para atraerte como cliente, los bancos te ofrecerán hipotecas con menos comisiones.
- Menos afiliados: A diferencia de otros grupos, no requieren que contrates varios servicios y productos de incentivos para rendimientos mínimos.
- ‘Incentivo’ potencialmente bienvenido: Actualmente solo se incluye en las hipotecas de BBVA para funcionarios. Si contratas una hipoteca, estos son los ingresos iniciales (860 €) que genera el banco.
¿Me conviene contratar un bróker hipotecario si soy funcionario?
Lo primero que debes tener en claro es que una hipoteca de funcionario no es mejor que una hipoteca negociada estándar en todos los casos. Si tú eres un funcionario con antecedentes financieros estables, es factible que te interese contratar los servicios de un corredor o intermediario hipotecario.
Este experto busca específicamente mejores prestamistas hipotecarios (aunque no lo anunciarán públicamente) y negociará con ellos para llevárselos a ti.
Cuando se utiliza un corredor de hipotecas, dos situaciones pueden ser muy ciertas:
- Puedes ahorrar dinero: Si dispones de suficiente efectivo para pagar el 20% de depósito de una hipoteca estándar, más el 10% restante necesario para los gastos relacionados (impuestos, notaría, registro y gestoría), puedes contactar con un corredor gratuito. Será el responsable de encontrar las mejores ofertas del mercado (tanto servidores públicos como no públicos) y negociar las condiciones más favorables.
- No tienes depósito: Como te decíamos, la mayoría de los bancos no ofrecen hipotecas específicas para funcionarios y no anuncian públicamente que están dispuestos a ofrecerte mejores condiciones si eres funcionario. Si buscas financiación por encima del 80% y hasta el 100% porque no tienes ahorros, tendrás que negociar con varios bancos a ver si te dan el visto bueno. En este caso, debes utilizar los servicios de un intermediario de pago, ya que ellos saben a quién contactar y cómo obtener la aprobación de tu solicitud. Lo mejor de todo es que solo les pagarás la tarifa si terminas firmando uno de los préstamos que te ofrecen.
Mejores hipotecas para funcionarios en 2022
Actualmente, solo existen tres hipotecas específicas para funcionarios:
- BBVA
- com
- Pibank
…y todas ellas son hipotecas variables.
En el caso del BBVA, hasta principios de febrero de 2022 ofrece a los funcionarios ofertas especiales en tipos fijos y variables.
Hipotecas para funcionarios en 2022
| Bonificado* | Sin bonificar | |
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 2,34 % | 2,16 % |
| Cuota | 352 € | 360 € |
*3 productos bonificadores
| TIN | E + 1,39 % |
| TAE | 2,69 % |
| Cuota | 377 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,24 % |
| TAE | 1,25 % | 1,25 % |
| Cuota | 354 € | 365 € |
¿Cuál es la mejor hipoteca que puede pedir un funcionario?
Las hipotecas para funcionarios públicos tienen características muy idílicas, pero eso no significa que puedas obtener una hipoteca estándar más barata solo por tu condición de funcionario. Además, es más probable que negocies mejores términos y una posición financiera más alta que cualquier otro grupo.
Desde aquí te recomendamos comparar préstamos de varios bancos. Para ello, ponemos a tu disposición las valoraciones de las hipotecas más baratas del mercado.
Puedes empezar evaluando ofertas de bancos online, como Openbank o MyInvestor, que ofrecen préstamos cerrados e intransferibles. Con base en la información que ha recopilado, comuníquese con las unidades tradicionales para mejorar estas condiciones de focalización en sus registros de servicio civil.
Por ejemplo, Santander, CaixaBank, Bankinter, ING, Ibercaja o Bankinter ofrecen condiciones preferenciales a los funcionarios.
¿Qué banco ofrece hipoteca al 100% para funcionarios?
Aunque seas funcionario, es muy difícil que consigas un préstamo sobrehipoteca al 100% a no ser que quieras comprar un piso de banco. Como sugerimos anteriormente, en este caso, debes contratar los servicios de un corredor hipotecario.
Tus posibilidades de éxito se multiplican si solicitas un crédito hipotecario a otra persona fácil de entender, como tu pareja, y si ambos sois funcionarios, vuestras posibilidades de éxito se multiplican.
¿Puedo obtener un préstamo de funcionario si soy un trabajador eventual?
Las ventajas que explicamos en esta página son específicas para los servidores públicos de carrera que ocupan cargos permanentes en el Poder Ejecutivo por concurso. Califican como solicitantes de alto perfil que se benefician de situaciones laborales excepcionales a los ojos del banco.
Los empleados de tiempo completo u ocasionales pueden obtener hipotecas en las mismas condiciones que cualquier otro grupo, siempre y cuando cumplan con los requisitos de solvencia establecidos por el banco. En otras palabras, no se beneficiarían de las ventajas preferenciales de los funcionarios en puestos permanentes. Ahora pueden disfrutar de mejores condiciones que los empleados del sector privado, pero esto dependerá de las políticas bancarias individuales.
¿Puedo obtener el 100% de mi hipoteca y las tarifas del gobierno?
No. Actualmente, ningún banco financia la totalidad de la hipoteca y los costos asociados con la venta: impuestos, notarización, administración y registro. Puedes tratar de negociar si tu récord es más que de primera clase, pero si tienes éxito, será uno en un millón.