Los depósitos hasta un año son un tipo popular de depósito fijo en estos días porque permiten a los depositantes ganar intereses por un corto período de tiempo. En esta página encontramos los mejores productos actuales y sus principales características.
Depósitos hasta un año más destacados
| DEPÓSITO | TAE | VENTAJAS |
|---|---|---|
| A 18 meses (+200€) | J&TBANKA | 0.70% |
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| A 1 año (+200€) | HAITONG | 0.68% |
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| A 1 año (+200€) | BANCA PROGETTO | 0.65% |
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| A 1 año (+200€) | BULGARIAN CREDIT BANK | 0.51% |
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| A 1 año (+200€) | BLUEORANGE | 0.41% |
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| A 1 año (+200€) | CKV | 0.35% |
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| A 1 año (+200€) | BANCA DIGITAL | 0.30% |
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¿Interesa invertir en depósitos a un año?
Actualmente, la remuneración de los depósitos bancarios ya no es la misma que era hace unos años. Sin embargo, es uno de los productos de plazo fijo más rentables disponibles en la actualidad. Esto se debe a una serie de razones, de las cuales se debe tener en cuenta lo siguiente:
Se trata de productos de ahorro de bajo riesgo que se benefician de dobles garantías. Porque recuperaremos el monto de la inversión y las ganancias obtenidas durante ese período. Además, a diferencia de otros productos de inversión, en este caso nuestros fondos están protegidos por un fondo de garantía de depósitos.
Incluso antes de que se firme el contrato, sabemos cuánto ganaremos después de que expire el período de 12 meses. Unas veces los pagos de intereses se realizarán mensualmente, otras trimestralmente o al finalizar el plazo.
Al igual que otros bonos a plazo fijo, el rendimiento de un depósito a un año no cambia durante el período en el que invertimos nuestros ahorros. El banco no puede modificar los términos, incluso si se fusiona o es absorbido por otro banco.
Los depósitos bancarios a un año son una muy buena opción en este momento porque nos permiten obtener ganancias y potencialmente firmar una cantidad de dinero ante la posibilidad de una subida de tipos a medio plazo. El otro es, en última instancia, más rentable.
¿Cómo elegir el plazo fijo que más nos conviene?
A la hora de elegir el mejor depósito a un año, es importante que tengamos en cuenta ciertos factores, como por ejemplo:
- Compara las diferentes ofertas del mercado y elige el plazo fijo de un año que más beneficio nos dará. No podemos limitar nuestra búsqueda a los servicios disponibles en nuestro banco. Hoy en día, es más fácil encontrar depósitos con rendimientos decentes entre bancos en línea, e incluso entre bancos extranjeros con productos de contrato de nuestro país.
- Fíjate en la letra pequeña del contrato de depósito a un año, en el que se indica claramente que el capital inicial invertido está garantizado al 100%, además, la entidad es miembro del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y nos puede dar garantías en el caso de quiebra bancaria o evento de insolvencia.
Elige la que tenga menor relación con el banco. Una revisión positiva de un depósito de un año no requiere registro para otros productos adicionales como: tarjetas, planes de jubilación, seguros de hogar o automóvil…. Estas acciones a menudo implican un vínculo más fuerte con el banco, lo que dificultará el cambio de banco en el futuro o posiblemente la cancelación prematura de los depósitos del contrato.- Algunos permiten la cancelación anticipada en caso de fuerza mayor. La mayoría de los bancos nos penalizan si cancelamos nuestro depósito, pero podemos recuperar el monto total.
Calcular la rentabilidad de un depósito bancario a un año
La rentabilidad de un depósito a un año viene marcada por la Tasa Anual Equivalente (TAE), que refleja el porcentaje anual de interés que recibiremos por invertir nuestros ahorros.
Para calcular la rentabilidad de un depósito a un año se deben considerar tres conceptos importantes:
- TIN (tipo de interés nominal).
- Capital de inversión o capital inicial.
- El plazo o tiempo que permanecerán depositados los fondos.
A continuación, veremos un ejemplo para ver cómo calcular una tasa fija de un año:
Nos gustaría celebrar un contrato de depósito bancario de un año con una tasa de rendimiento del 2,50 % TIN y una inversión mínima de 50 000 EUR.
Por alguna razón, no queremos complicar estas matemáticas nosotros mismos, tenemos la opción de usar una calculadora de depósitos. Primero, debes responder un breve formulario con tres preguntas simples, y recibiremos una respuesta de inmediato:
- ¿Cuánto quieres invertir?
- ¿Por cuánto tiempo desea bloquear sus fondos?
- ¿Cuál es el retorno mínimo de la inversión que desea obtener?
¿Cómo tributan los depósitos bancarios a un año?
Sea cual sea el método que utilicemos para calcular la rentabilidad de un contrato a un año de duración, debemos recordar que debemos restar de este resultado lo que el banco se quedará como Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
De hecho, el Ministerio de Hacienda considera los intereses devengados por los depósitos a plazo fijo como rendimientos de capital de bienes inmuebles. Este número puede variar del 19% al 23%, dependiendo de nuestro retorno de la inversión:
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000€ | 23% sobre los intereses |
¿Es seguro invertir en depósitos a plazo fijo a un año?
Los depósitos bancarios a un año están considerados como uno de los productos de ahorro más seguros del mercado económico. Esto se debe principalmente a que el rendimiento es constante durante la vida de la inversión y conocemos el rendimiento final desde el principio. Además, estos términos corporativos se clasifican como inversiones seguras ya que la inversión inicial suele estar 100% garantizada por el banco y su respectivo fondo de garantía o compañía de seguros (si no se implementa).
Consulta la solvencia de los bancos con los que tenemos firmado un contrato de depósito a un año. Para ello, puedes consultar las calificaciones asignadas por las agencias calificadoras.
Diversifica tus fuentes de fondos e invierte en diferentes productos de ahorro, siempre sin superar el importe máximo abonado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español de 100.000 euros por titular y por entidad.