Las cuentas bancarias que poseen dos o más titulares, son aquellas que se conocen como cuentas conjuntas. Normalmente, son cuentas muy comúnes entre parejas y/o matrimonios, padres con hijos o socios. ¿Quieres abrir una de estas cuentas conjuntas para ahorrar algo de dinero o disminuir ciertos gastos? Descubre todas las características de este tipo de cuentas e identifica cuál es la que mejor para ti:
Cuentas compartidas: Cuál es la mejor
La mayoría de los bancos brindan servicios de cuentas conjuntas, pero como es de esperar, al igual que sucede con otros bancos, algunas ofrecen más beneficios que otras.
Nosotros partimos con el consejo de que, mientras menos requisitos sean solicitados, mucho mejor para que todos los titulares que se verán beneficiados puedan cumplirlos. O sino, el banco podría cobrar tarifas por comisiones.
Lo más recomendado es aperturar una cuenta sin comisiones ni nóminas asociadas, para que los titulares vinculados en la cuenta puedan recibir tal pago en una cuenta personal. Recordemos que las cuentas conjuntas se recomiendan principalmente para ahorrar.
Las cuentas bancarias que mostramos, brindan ambas características: Pueden disponer de varíos titulares y no cobran comisiones.
ING
- Las cuentas en línea no tienen comisiones o cobros adicionales.
- Tarjeta gratuita con descuento al comprar.
- Domicilia Nómina, Pensión o Paro por desempleo
- 2.72 millones de clientes tienen esta cuenta.
Abanca
- 150 € como obsequio por vinculación de nómina
- Cuenta de nómina en línea sin comisión
- Las transferencias se hacen efectivas en un plazo de 24 horas
- Contrataciones en línea en solo minutos
Liberbank
- Obsequio de 150 euros al ingresar el sueldo
- Cuentas sin comisiones ni papeles
- Tarjeta de descuento gratis
- Más de 18.000 cajeros automáticos gratuitos en España
Bankiter
- Hasta 5% TAE1 durante el primer año por 5.000 €
- Tarjetas de crédito sin comisiones de emisión y mantenimiento
- 17000 cajero automático
- Rentables son cobros de comisión
Openbank
- Cuenta sin comisión
- Ahora tu dinero con Descuentos Open
- Tarjetas de débito y tarjetas de crédito para el primer titular sin cargos extras
- Envío estándar de euros de forma gratuita en la UE
BBVA
- Sin comisión vinculada al salario, jubilación o desempleo
- Servicio de cambio de banco gratuito (y sin necesidad de hablar con tu otro banco)
- Cuenta en línea con un administrador personal
- Envía tu nómina cuando la necesites
¿Qué tipo de cuenta conjunta estás buscando?
Dependiendo del propósito de la cuenta conjunta, debes elegir alguna:
- Una cuenta que no requiere deducción salarial. Muchas cuentas permiten que los titulares de tarjetas paguen cero comisiones sin ingresar un salario mensual en la cuenta. Por ejemplo, BBVA es una opción si ninguno de los tarjetahabientes es un cliente existente del banco, ofreciendo una cuenta BBVA online sin comisión y tarjeta de débito gratis para cada tarjetahabiente.
- Cuenta para pagar el alquiler. Por ejemplo, una cuenta ING requiere realizar transferencias de 700 euros para que brinde todos los beneficios.
- Cuenta conjunta temporal. Si estás buscando una cuenta conjunta por un tiempo limitado, entonces necesitas una que te permita abrir y cerrar cuentas de forma remota. Una cuenta corriente abierta puede ser buena, ya que la cuenta se puede abrir y cerrar sin tener que ir a la oficina.
1. ING – Cuenta Nómina
La cuenta nómina de ING solo permite dos titulares. Aun así, el segundo titular no podrá afiliarse en línea, tendrá que ahcerlo a través de uan de las oficinas del banco.
Esta cuenta no cobra comisiones, brinda transferencias SEPA gratis, también Bizum, así como tarjetas de crédito y débito para ambos titulares y retiro de efectivo en todos los cajeros de España, aunque algunos limitarán la cantidad de dinero (probablemente entre 50 y 200 euros).
La entidad bancaria ING deja que el balance de la cuenta toque un saldo negativo hasta por dos días, sin emitir comisiones; así que los titulares deberían ponerse al día sin tener que pagar por estar en descubierto.
La cuenta nómina de ING es en línea por lo que muchos de los trámites se pueden realizar a través de al web o la aplicación oficial del banco. Sin embargo, también puedes ir a las oficinas y cajeros siempre que lo requieras.
2. Abanca – Cuenta Clara
Una cuenta de Clara de Abanca permite hasta dos propietarios. No tiene obligaciones en cuanto a asociación de nóminas ni comisiones: sin tarifas de administración ni costos de mantenimiento, transferencias gratuitas dentro de España, tarjetas de débito gratuitas (una tarjeta por titular) y retiros gratuitos en cajeros automáticos. Puedes sacar dinero de miles de cajeros en España y hasta 5 retiros gratis al mes en el extranjero si eres menor de 35 años.
Abanca ofrece el sistema Bizum que es 100% digital, donde las cuentas se pueden gestionar íntegramente a través de banca por Internet, banca móvil o desde los cajeros automáticos del Banco gallego. Además, Abanca ofrece un obsequio de 150 euros a los clientes que aporten al banci un salario o pensión superior a 600 euros durante al menos 24 meses.
3. Unicaja-Liberbank – Cuenta Online SIN
La cuenta SIN de Lierank Online es completamente gratuita y permite hasta dos titulares. Esta es una cuenta que no requiere ingresos por domiciliación bancaria y no incluye comisiones: no tiene comisiones de mantenimiento ni de gestión, las transferencias son gratuitas, las tarjetas de débito son gratuitas (por titular) y se puede retirar dinero hasta en 16.000 cajeros.
LiberBank ofrece un obsequio de 150 euros a los clientes que tengan un salario o pensión superior a 600 euros durante al menos un año. Además ofrece la posiilidad de activar Bizum y proporcionar un funcionamiento 100% digital ya que la cuenta se gestiona a través de banca online teléfono móvil o cajeros del banco gallego.
4. Bankinter – Cuenta Nómina
Una cuenta de nómina al 5% TAE es una cuenta que devenga intereses (hasta 340 euros de interés durante dos años) que puede ser utilizada por dos propietarios sin embargo requiere algunas condiciones como:
- Vincular una nómina superior a 800 euros
- Realizar tres o más pagos con la tarjeta de crédito
A cambio de estos requisitos, además de la rentailidad, la cuenta ofrece otras ventajas. Por ejemplo, libre de comisiones para operaciones básicas: mantenimiento, administración, transferencias nacionales o retiros de máquinas de débito automático. En total, en España es posible retirar efectivo en 17.000 cajeros automáticos.
Bankinter acepta enviar y recibir dinero a través de Bizum y funciona multicanal (web, app, oficina y teléfono del banco). El tipo de tarjeta que Bankinter ofrece a los clientes que cumplen las condiciones de la Cuenta Nómina es una tarjeta de crédito sin comisiones.
5. Openbank – Cuenta Corriente Open
Openank Cuenta Corriente Open permite hasta cinco propietarios por lo que es perfecta para amigos o familias… Esta cuenta no tiene gastos de mantenimiento ni gestión; es una cuenta digital 100% por lo que hay que contratarla y gestionarla a través de la web, la app o vía telefónica.
No pide muchos requisitos, solo necesitáis ser mayores de edad y vivir en España para disfrutar de la cuenta y una tarjeta de debito gratuita (solo para el primer titular) con la que es posible sacar efectivo en todos los cajeros de Banco Santander en España. Openank trabaja con Bizum.
6. BBVA – Cuenta Online
La cuenta online sin comisiones de BBVA acepta hasta dos titulares y permite que los cotitulares se registren en Internet. Por supuesto ambos deben ser clientes para otener los beneficios.
La cuenta no tiene comisiones de gestión ni mantenimiento, las transferencias nacionales e internacionales en euros son gratuitas y tu tarjeta de débito también es libre de comisiones.
Los propietarios recibirán su tarjeta de débito Aqua aproximadamente una semana después de la apertura de la cuenta. El banco acepta Bizum y ofrece operaciones multicanal, es decir, las cuentas online de BBVA se pueden gestionar online desde la ,anca online o mediante la aplicación BBVA. Cada copropietario tendrá un acceso diferente al espacio personal de la cuenta compartida con su nom,re de usuario y contraseña.
¿No tenéis idea de cuál elegir? Cuéntanos qué buscas.
¿Cuenta corriente o cuenta de ahorro conjunta?
La elección de una u otra dependerá de cómo desees utilizar la cuenta. A continuación te diremos qué puedes hacer con cada tipo de cuenta.
Cuenta corriente compartida
Una cuenta conjunta con dos, tres o más propietarios, como cualquier cuenta corriente, permite a todos sus propietarios hacer lo siguiente:
- Depositar
- Retirar dinero de cajeros automáticos
- Vincular tarjeta de crédito o débito
- Contratos de otro tipo de productos (hipotecas, préstamos,
- Ingresos del hogar (salario, jubilación, prestaciones por desempleo, etc.)
- Recibos a domicilio
- Emisión y depósito de cheques
Los titulares de tarjetas podrán acceder a la cuenta bancaria conjunta a través de la aplicación o desde la web utilizando sus credenciales. Además, los detalles de cada movimiento reflejarán la identidad de la persona que realizó una transacción en particular.
Cuenta de ahorro conjunta
Una cuenta de ahorros conjunta es un producto que nos brinda la posibilidad de ganar dinero para ahorrar. Estos permiten un funcionamiento más limitado que los anteriores, porque sirven y son solo para aprovisionamiento. A continuación se muestra la actividad disponible en la cuenta de ahorro ya sea conjunta o individual:
- Recibir una transferencia desde una cuenta corriente vinculada
- Realizar una transferencia a una cuenta corriente vinculada
- Consultar saldo y movimiento
A diferencia de otros productos de ahorro como los depósitos, una cuenta de ahorro mancomunada te permite ahorrar poco a poco y acceder a los fondos en cualquier momento, ganando así una liquidez total.
Mejores cuentas de ahorro compartidas
Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro que admiten más de un propietario. Ejemplo: Cuenta Nómina Bankinter al 5% TAE, aunque es una cuenta corriente, ofrece la posibilidad de tomar beneficios y aumentar el ahorro; la Cuenta Ahorro Bienvenida de Openbank es ideal para el ahorro individual.
No necesita cumplir con los requisitos, ya que solo requiere una garantía por parte del propietario si están buscando mayores ganancias. Por su parte, la cuenta Orange de ING no es la más rentable, pero te permite ahorrar a tu propio ritmo y no cobra comisión por ahorrar tu dinero. Finalmente, MyInvestor o Nederlanden National Savings Account en línea son ejemplos de cuentas de ahorro conjuntas que no requieren ningún compromiso vinculante para otorgar recompensas.
¿Cómo abrir una cuenta conjunta online paso a paso?
Si bien un número cada vez mayor de instituciones te permite abrir una cuenta de pareja 100% en línea sin tener que ir a la oficina, muchos bancos requieren una presentación de ambos propietarios en la sucursal. Si el banco de tu elección te permite configurar una cuenta bancaria en línea conjunta, estos son generalmente los pasos más comunes:
- Elige el número de nuevos titulares de cuentas durante el proceso de contratación
- Completa los campos correspondientes con toda la información de titular solicitada por la entidad (nombre y apellido, DNI o NIE, dirección…)
- Preséntate proporcionando una cuenta de la que eres cliente, mediante mensaje de texto o videollamada. Si el banco le pide al titular de la tarjeta que venga a la oficina para demostrar su identidad, entonces todos deben ir a la sucursal.
¿Cómo añadir titulares a una cuenta bancaria?
La mayoría de las entidades bancarias te permitirán agregar propietarios a tu cuenta, sin embargo, a menudo establecen un límite de tiempo por razones legales e impositivas.
Por ejemplo, BBVA solo te permitirá agregar nuevos propietarios a tu cuenta durante los primeros tres meses después de la apertura, mientras que ING te permitirá agregar copropietarios hasta el 31 de enero del año siguiente.
Por lo general, deberás ir a la oficina para someterte a este procedimiento. Estos son los requisitos:
- Cuentas abiertas recientemente (pregunta a tu entidad un período de tiempo autorizado)
- Ir a la oficina con un DNI o NIE, generalmente con un propietario existente.
Si la cuenta ha estado abierta durante muchos años, es probable que el banco no permita dicha transacción. La alternativa es agregar a esta persona como autorizada. De esta forma puede acceder a tu saldo y gastar con la tarjeta …
¿Cómo cancelar o dejar de ser titular de una cuenta conjunta?
Si el banco no permite la cancelación de la cuenta remota, todos los propietarios deben presentarse a la oficina para cerrar la cuenta bancaria. Sin embargo, hay entidades que pueden ir a la sucursal en diferentes momentos para dejar desvincularse de una cuenta común, una ventaja para los clientes, porque el calendario de bancos y los días hábiles siempre debe ser compatible. Para cancelar la cuenta compartida, debes:
- Llevar DNI, NIE o documentación contribuciones a su identidad.
- Firmar la cancelación del contrato de cuenta
Estos bancos digitales o en línea te permiten abrir una cuenta bancaria para que múltiples propietarios faciliten la cancelación o disociación de cuentas comunes. Solo, debes enviar una carta firmada por los propietarios de la cuenta común y una copia del DNI de cada uno o realizar directamente desde la web, la aplicación o el teléfono.
¿Cuándo no deberías abrir una cuenta conjunta?
Las cuentas compartidas pueden ser una herramienta muy útil, aunque no siempre se recomiendan. Antes de abrir una cuenta conjunta, hazte las siguientes preguntas:
¿Están los socios en una situación económica similar? Por ejemplo, si un tarjetahabiente tiene muchas deudas, a menudo está mal administrado o tiene problemas para controlar los gastos, es posible que abrir una cuenta conjunta no sea la mejor opción, ya que tendrá acceso completo al saldo y puede ser devastador para la cuenta mencionada anteriormente.
En este caso, mantener las cuentas separadas puede ser la mejor decisión, incluso si significa un mejor control sobre los costos que cada miembro tiene que pagar. Para gestionarlo, existen aplicaciones como Tricount, SplitWise o Settle Up, que son útiles para poner en común tu dinero (un viaje, gastos compartidos en un apartamento …).